СБП для бизнеса: инструкция по экономии

Система быстрых платежей — это услуга денежных переводов по номеру телефона и QR-коду, предоставляемая НСПК. Она позволяет физическим лицам отправлять средства клиентам других банков без комиссии.

Лимит денежных переводов составляет 100 000 рублей в месяц в зависимости от банка. При превышении этого лимита отправители денежных переводов платят комиссию в среднем 0,5%, но не более 1 500 рублей за одну операцию.

Какие проблемы решает СБП?

• Прием безналичных платежей без платежных терминалов
• Экономия на комиссии: СБП взимает комиссию в размере 0,4-0,7%, что в 2-3 раза дешевле эквайринга
• Платеж мгновенно зачисляется на расчетный счет бизнеса, что упрощает процесс учета.

Кому выгодно использовать СБП для приема платежей?

• Бизнес, продающий брендовые и дорогие товары: одежду, обувь, аксессуары, бытовая техника и т.д. Чем выше стоимость, тем существеннее экономия на комиссии по эквайрингу.
• Малый и средний бизнес с низким оборотом продукции: СБП устраняет кассовый разрыв, поскольку средства зачисляются на счет сразу в день платежа.
• Самозанятые и индивидуальные предприниматели. СБП позволит сэкономить затраты на дорогостоящее платежное оборудование

На что еще обратить внимание?

Для приема платежей через СБП нужно иметь расчетный счет в банке, который оказывает такую услугу.

В противном случае оплата по QR технически невозможна. Это касается как физических, так и юридических лиц.

Какие банки подключены к СБП

В настоящее время все банки с универсальной лицензией предоставляют возможность оплаты по коду; обязанность зарегистрироваться в СБП предусмотрена разделом 3.5 Положения Банка России «О российской банковской платежной системе» от 24.09.2020 № 732-П. Полный список можно найти в разделе "Банки-участники" на сайте Национальной системы платежных карт (НСПК).

Тарифы на прием оплаты через СБП

Расширение ассортимента продуктов, удержание старых и привлечение новых клиентов требует инвестиций, что особенно важно для МСБ и тех, кто только начинает свое дело. Поэтому экономия на эквайринговой комиссии — весомое преимущество.

Комиссия зависит от типа бизнеса. Для льготных категорий комиссия не превышает 0,4%. Это правило распространяется на

• Образовательные учреждения
• Медицинские учреждения
• Страховые компании
• Поставщики государственных услуг
• Благотворительные организации;
• транспортные компании
• пенсионные фонды
• Паевые фонды и взаимные фонды
• Фармацевтические препараты и товары для здравоохранения
• Потребительские товары и товары повседневного спроса.

Для других категорий тариф составляет 0,7%.

Во всех случаях тариф за одну операцию не может превышать 1 500 рублей.

Как подключиться к СБП

Весь процесс занимает минимум времени.

Для начала убедитесь, что у вас есть все необходимое оборудование и программное обеспечение. К ним относятся онлайн-кассы с кассовым ПО и мобильные терминалы, совместимые с СБП. Кроме того, желательно приобрести дисплей покупателя, чтобы обеспечить быстрое обслуживание в местах с высокой проходимостью покупателей.

Первый шаг — открытие расчетного счета в банке

Шаг 1: Выберите банк и подайте заявку на подключение

Полный список и условия сотрудничества смотрите на официальном сайте НСПК. Важно, чтобы банк являлся участником Системы быстрых платежей.

Если у вас уже есть расчетный счет в соответствующем банке, вы можете воспользоваться им.

Шаг 2: Выберите способ реализации услуги.

Вы можете выбрать, использовать онлайн-кассу или услугу эквайринга или нет. Свяжитесь с технической поддержкой производителя кассового аппарата или разработчика программного обеспечения для настройки системы быстрой оплаты. Как правило, необходимо получить ID терминала и пароль для его активации у кассира.

Программный софт LIFE PAY поддерживает прием оплаты через СБП по умолчанию

Шаг 3: Заключите договор с банком

Чтобы подключить СБП, подпишите с банком договор эквайринга.

Торговый эквайринг необходим для розничной торговли, чтобы легально принимать безналичные платежи, а интернет-эквайринг — для сайтов, приложений и интернет-магазинов.

Платежи с QR-кодом для розничной торговли: способы оплаты в магазине

Система быстрых платежей предлагает два типа QR-кодов: статические QR-коды и динамические QR-коды. Первые удобны для небольших магазинов, а вторые подходят для предприятий с большим количеством клиентов.

Статические коды являются многоразовыми и одинаковыми для всех покупок, поэтому продавцы могут распечатать их и наклеить рядом с кассой. Код содержит зашифрованную информацию, и покупатель вручную вводит сумму платежа на своем смартфоне перед оплатой.

Для каждого нового платежа автоматически генерируется динамический код, содержащий информацию о продавце и сумму. Код отображается на экране онлайн-кассы, на специальном дисплее для считывания кода или печатается на чеке.

Как оплатить покупку в Интернете?

Для интернет-магазинов система сама генерирует код на этапе оплаты. Пользователь просто наводит на него свой мобильный телефон и сканирует его. Если сайт посещается с мобильного устройства, на экране появляется кнопка для оплаты через СБП. После нажатия на нее пользователь попадает в онлайн-банк для подтверждения платежа.

Плюсы и минусы системы

Платежи с помощью QR-кода, будь то офлайн или онлайн, подходят практически для всех небольших магазинов, а также для сфер обслуживания, салонов красоты, фитнес-клубов и автостоянок. По сравнению с платежами по банковским картам, куаринг предлагает особенно ценные преимущества для малого бизнеса.

Преимущества:

• Более низкие комиссии, позволяющие предприятиям сократить расходы
• Быстрая обработка платежей, мгновенное зачисление средств на расчетный счет
• Возможность возврата средств клиентам без ожиданий
• Легкий учет без кассового разрыва
• Простота подключения

Ограничения:

• Оплачивать товары с помощью QR-кодов могут только клиенты банков, подключенных к Системе быстрых платежей и принимающих данный вид денежных переводов
• Потеря кэшбэка. Это может отпугнуть некоторых покупателей