LIFE PAY объясняет работу интернет-эквайринга

Трудно представить, что всего несколько десятилетий назад люди не знали о банковских картах. Оплата за товары осуществлялась с помощью наличных, что, мягко говоря, не отличалось удобством. Не было “волшебной карты”, с помощью которой можно было бы оплатить любую покупку или, при необходимости, обналичить деньги.

LIFE PAY рассматривает, для чего нужен интернет-эквайринг, процесс и схему оплаты через интернет-эквайринг, его преимущества и недостатки, а также дадим рекомендации по выбору эквайера и разберёмся, от чего зависит стоимость услуг. И, конечно, же мы детально разберём такой вопрос, как работает интернет-эквайринг для ИП, ООО и юридических лиц.

Что значит интернет-эквайринг

Оплата товаров и услуг с помощью кредитной или дебетовой банковской карты называется эквайрингом.

Интернет-эквайринг – это услуга для проведения удобных и простых безналичных онлайн расчётов с покупателями услуг и товаров в интернет-магазинах и маркетплейсах.

Глобализация и активное развитие информационных технологий предоставляет предпринимателям возможность совершать сделки в электронном виде без необходимости личного присутствия обеих сторон во время совершения сделки. Такое сотрудничество между участниками рынка называется электронной коммерцией или e-commerce.

Сделки могут происходить между двумя предприятиями (B2B), между предприятием и физическим лицом (B2C), а также между двумя физическими лицами/клиентами (C2C).

Расчеты между участниками рынка электронной коммерции могут осуществляться с помощью таких инструментов, как:

банковские карты;
банковские платежи;
электронные кошельки;
системы переводов SWIFT;
предоплаченные карты и чеки;
SMS-платежи.

Способ оплаты товаров или услуг через POS-терминалы или импринтеры, которые устанавливаются на предприятиях торговли/услуг, называется мерчант-эквайринг.

Интернет-эквайринг – это оплата товаров и/или услуг через Интернет. И очень важно понимать как работает интернет-эквайринг. Схема выглядит так: клиент вводит необходимые реквизиты своей банковской карты в специальную форму на сайте продавца, и, таким образом, поручает своему банку оплатить выбранный онлайн товар или услугу.

Поставщики услуг отвечают за безопасный перевод средств. Они привлекаются банком-эквайером или процессинговым центром. Для шифрования данных клиента на веб-странице оплаты товара или услуги используются протоколы аутентификации 3-D Secure и SSL, всевозможные SMS-подтверждения и другие методы защиты данных.

Важные характеристики и особенности работы интернет-эквайринга для ИП и ООО

За последние полтора десятилетия популярность онлайн-торговли росла экспоненциально. Традиционные торговые центры стали немного скучны для шопоголиков, и они обратили свое внимание на интернет-магазины.

Причины этого понятны:

Вы можете приобретать товары, не тратя время на походы по торговым центрам в поисках нужной вещи или продукта. Переходить по страницам сайтов гораздо проще, чем ходить по магазинам. И гораздо быстрее. О покупателях, проживающих в небольших населенных пунктах, и говорить не приходится.
Как правило, большинство интернет-магазинов продают товары по более низким ценам, чем оффлайн-центры.
Интернет-эквайринг гораздо удобнее привычного наложенного платежа.

Преимущества данного способа оплаты, как для частных клиентов, так и для юридических лиц, заключаются в следующем:

Клиентам доступно больше возможностей оплаты. Это означает, что вероятность того, что они снова придут за покупками именно в этот магазин, возрастает.
Нет необходимости беспокоиться о почтовых переводах, как раньше. Компания гарантированно и практически мгновенно получает свои деньги на расчетный банковский счет, а покупателю не нужно хранить наличные для оплаты на почте.
Для юридических лиц нет необходимости устанавливать дорогостоящее специальное оборудование. Для организации интернет-эквайринга нужны 2 вещи: компьютер и расчетный счет в банке.
Рост продаж за счет людей, предпочитающих покупки через Интернет.
Возможность совершать покупки круглосуточно, без учета выходных и праздников.
Возможность расширить ассортимент товаров, по сравнению с оффлайн-центрами.

Плюсы и минусы интернет-эквайринга

Услуги интернет-эквайринга упрощают ведение бизнеса благодаря своим неоспоримым преимуществам:

Экономия времени. Безналичные платежи проходят быстрее.
Снижение денежных рисков. Продавцу не нужно пересчитывать наличность и проверять банкноты на подлинность.
Увеличение выручки. С психологической точки зрения доказано, что людям легче тратить деньги, когда они расплачиваются картой.
Привлечение новых клиентов. Все больше людей предпочитают безналичные платежи.
Расширение географии. Благодаря интернет-эквайрингу вы можете принимать платежи по всему миру.
Бесплатное обучение персонала. Банк-эквайер или поставщик услуг обычно бесплатно обучает сотрудников, что делает их более профессиональными и не требует инвестиций со стороны продавца.

К недостаткам безналичных платежей относятся:

Неэффективность. В работе программ и оборудования всегда возможны технические сбои. Это может доставлять неудобства. Но сегодня банкам и другим провайдерам требуется буквально несколько минут, чтобы отреагировать и устранить неполадки.
Безопасность. Каждый участник системы безналичных платежей рискует стать жертвой мошеннических действий. Но благодаря современным механизмам защиты такой риск сведен к минимуму.
Навыки. Отдел продаж должен быть обучен работе с оборудованием.
Обеспечение безопасности платежей

Когда мы говорим о процессе интернет-эквайринга, самым важным моментом становится обеспечение безопасности. Впрочем, подключая услугу интернет-эквайринга, можно быть абсолютно спокойным за высокий уровень безопасности платежей. Такой уровень безопасности гарантируется, в первую очередь, специальными протоколами PCIDSS.

При этом, все платёжные сервисы и банки обязательно должны обеспечивать соответствие всех сделок высоким стандартам 3D Secure.

Обязательно предусмотрено подтверждение всех сделок одноразовыми паролями, которые поступают в виде push-уведомлений и SMS сообщений, и также обеспечивают высокий уровень безопасности и защиты от мошенничества.

Как рассчитать стоимость интернет-эквайринга?

На стоимость услуг влияют такие факторы.

Принадлежность процессингового центра: собственный или аутсорсинговый.
Уровень защиты от мошенничества.
Спектр дополнительных услуг.
Вид деятельности компании.
Величина текущего оборота по электронным платежам.

Основные требования, предъявляемые к процессу интернет-эквайринга — это качество предоставляемых услуг и безопасность. Поэтому так важен поиск надежного оператора, такого, как LIFE PAY. У нас вы получаете всегда честную стоимость интернет-эквайринга – от 1,4%.

Теперь расскажем еще о некоторых нюансах.

Как подключить интернет-эквайринг

Подключение интернет-эквайринга возможно напрямую с Банком-эквайером, имеющим свой процессинговый центр (открыть мерчант-счет), или через специальную организацию вроде процессингового центра и провайдера платежной системы (ПСП), которая сотрудничает одновременно с несколькими банками.

Следует отметить, что напрямую подключить онлайн-эквайринг через процессинговый центр банка-эквайера может только юридическое лицо, которому банк открывает мерчант-счет.

Тарифы для юридических лиц за услуги онлайн-эквайринга варьируются от 1,2% до 13% от каждой сделки и определяются банком-эквайером или PSP для каждой компании индивидуально с учетом разных факторов. В LIFE PAY еще дешевле – от 1,2%.

Наиболее важные факторы, от которых зависит скорость подключения:

Профиль компании и степень рискованности. Чем выше риск, тем выше будет ставка. Среди компаний с высоким уровнем риска: туристические агентства, форекс-брокеры, брокеры бинарных опционов, онлайн-казино, компании-разработчики программного обеспечения, сопутствующие предложения и услуги для веб-дизайна, фармацевтические компании, лотереи, игры, службы знакомств и взрослых, файлообменные сервисы и облачные серверы для данных. Хранилище. Другие компании определяются как бизнес со средним или низким уровнем риска.
Страна и дата регистрации компании, личность ее владельца (статус, уровень образования и т.д.). Разумеется, новые компании, зарегистрированные в офшорных зонах с номинальным сервисом, считаются имеющими более низкий уровень доверия со стороны банка-эквайера или процессингового центра. Таким образом, ставка комиссии будет выше.
Расчетный месячный оборот, средняя сумма и количество транзакций.
Надежность банка, в котором открыт корпоративный банковский счет и история обработки, если таковая имеется.
Бизнес-модель предприятия.
Учитывается и сайт компании: должна быть информация об условиях обслуживания или доставки товаров, их ценах, политике возврата денег, есть ли служба поддержки клиентов, переведен ли сайт на несколько языков и многое другое.

Сроки рассмотрения заявки на интернет-эквайринг зависят от выбранной платежной системы, а также сложности проекта. Приблизительно это занимает от трех дней до нескольких недель.

Сроки зачисления принятых средств на мерчант-счет продавца в первую очередь зависят от конкретного проекта и уровня бизнес-рисков. В некоторых случаях расчетный период может занять несколько дней. В остальных случаях, если это сложные и высокорисковые проекты, расчетный период может составлять до месяца. Также требуется наличие скользящего резерва (гарантийного депозита) до 10% от месячного оборота. Период удержания обычно занимает от 3 до 6 месяцев.