Зачем предпринимателю нужно РКО

Для борьбы с сокрытием доходов и теневым оборотом денег правительство обязало предпринимателей, которые получают платежи свыше 100000 рублей, открыть РКО. Технически можно работать и без расчетного счета в банке, но на практике без него обходятся только микропредприятия и индивидуальные предприниматели.

Что такое расчетно-кассовое обслуживание?

Это услуга, которая предполагает как минимум открытие расчетного счета. На него предприниматель получает вырученную сумму от продажи товаров и услуг. С этого же счета он оплачивает налоги, зарплаты, совершает закупку новых товаров.

РКО доступно:

• Для ИП
• Для ООО

Физические лица, в том числе индивидуальные предприниматели, не могут открывать расчетные счета.

Юридические лица по закону не обязаны открывать расчетно-кассовое обслуживание, но вынуждены это делать из-за ограниченного объема операций. Индивидуальные предприниматели могут не открывать счет, но и в этом случае существуют ограничения. Согласно Указанию Банка России № 3073-У, все наличные расчеты свыше 100 000 рублей в день по одному договору между организацией и предпринимателем запрещены. При этом не имеет значения, производится или принимается платеж.

Услуги по расчетно-кассовому обслуживанию в банках платные. При подключении заключается договор и тарифный план. Банки часто предлагают различные тарифные планы: для стартапов, начинающих предпринимателей, крупных компаний и т.д. Это приводит к различным расходам клиента — чем полнее тариф, тем выше за него оплата.

Что может входить в услуги:

• Размер ежемесячной комиссии за ведение текущего счета
• Количество бесплатных денежных переводов физическим лицам;
• Количество бесплатных переводов юридическим лицам;
• Комиссии, взимаемые за безналичные вклады и снятие средств;
• Услуги по подключению, например, выдача бесплатных карт и открытие вкладов на льготных условиях.

Предложение банка включает в себя ряд вариантов снижения расходов. Один из них — единовременный платеж за шесть месяцев/год вместо ежемесячного.

Услуги по расчетно-кассовому обслуживанию

• Эквайринг — финансовая услуга, которая принимает безналичные платежи: с карт или через QR
• Инкассация — прием платежей наличными и зачисление их на счет;
• Самоинкассация — терминалы или сейфы, необходимые для самостоятельного зачисления выручки на счет;
• Зарплатные проекты — проекты, в которых банки выпускают карты для сотрудников и перечисляют их зарплату непосредственно на их счет в этом банке;
• Валютное управление — для предприятий, занимающихся внешней торговлей;
• Коммерческие кредиты и депозиты.

Предприниматели могут пользоваться всеми расчетно-кассовыми услугами одновременно или подключиться только к некоторым из них после открытия счета.

Что получает бизнес?

• Контроль движения средств. Вы видите онлайн-выписки в приложении и в личном кабинете
• Упрощенная уплата налогов. Во многих банковских приложениях есть возможность автоматически заполнять налоговые платежи, и деньги перечисляются прямо с вашего счета.
• Снятие ограничений. Регистрация Р/С для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей позволяет проводить денежные операции на сумму более 100000 рублей по одному договору в день.
• Оптимизация бизнес-процессов. Например, подключение к зарплатному проекту позволяет автоматически переводить деньги на карту сотрудника. Приобретение позволяет расширить клиентскую базу за счет приема платежей с карт, а не только наличными.

Еще одно преимущество — открытие расчетного счета онлайн. Вам не нужно посещать банк, чтобы получить реквизиты счета и начать свой бизнес.

На что обратить внимание при выборе банка

Почти все коммерческие банки предлагают услуги по открытию РКО, что следует учесть:

• Разнообразие тарифов. Чем шире диапазон ставок, тем легче выбрать подходящую для вашего бизнеса.
• Открытие РКО без личного присутствия — онлайн. В этом случае банк в течение пяти минут пришлет реквизиты счета
• Расходы на открытие. Обычно р/с открывают бесплатно, но за другие услуги взимают комиссию

Как подать заявление на открытие РКО?

Чтобы открыть расчетно-кассовое обслуживание, вам понадобятся следующие документы

Для подачи заявления:

• Паспорт, СНИЛС и ИНН индивидуального предпринимателя или представителя компании / учредителя;
• Карточка с образцом печати и подписи;
• Лицензия, если она требуется для осуществления деятельности компании;
• Если счет открывает уполномоченное лицо, необходима доверенность;
• Финансовая отчетность, если компания работает более трех месяцев;

Кроме того, для юридических лиц необходимы устав или протокол о назначении генерального директора.

Процедура открытия счета

• Подайте заявление-анкету онлайн или в отделении банка;
• В случае открытия счета в удаленном месте, отправка документов и подписание договора об открытии счета может быть осуществлена одним из двух способов лично или позвонив внешнему представителю;
• Время, необходимое для обработки документов после открытия счета, варьируется от банка к банку, но обычно составляет около 30 дней.

Другие услуги, включенные в пакет, могут быть активированы постепенно. Кроме того, первоначально установленная процентная ставка может быть изменена в любое время.